Pflegerenten Versicherung
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Neben der Privathaftpflichtversicherung und der Berufsunfähigkeitsversicherung ist die Pflegerentenversicherung die wichtigste Risikoabsicherung. Zwar besteht durch die gesetzliche oder private Krankenversicherung eine leistungsmäßig identische Grundsicherung über die Pflegepflichtversicherung, doch durch die gestiegene Lebenserwartung und bessere medizinische Versorgung verlängert sich die Pflegedauer derzeit um durchschnittlich 5 Jahre. Bei immer weniger Beitragszahlern entsteht ein finanzielles Loch. Je nach Pflegestufe werden bestimmte Sätze aus der Pflegepflichtversicherung bezahlt. Reichen diese nicht aus, wird das Einkommen des Pflegebedürftigen zur Deckung des Pflegebedarfs herangezogen. Reicht auch dieses nicht aus, geht es an das Einkommen und Vermögen des Ehegatten, danach haften die Kinder für ihre Eltern.
Private Vorsorge:
Im Wege einer Krankenversicherung kann man eine Pflegetagegeldversicherung abschließen. Sie ist preiswert und kann schon in jungen Jahren abgeschlossen werden. Die Pflegerentenversicherung fungiert im Wege einer Rentenversicherung und ist teurer. Dafür bietet sie aber garantierte Beiträge, die nicht erhöht werden können. Der Abschluss ist bei den meisten Versicherern erst ab dem 40. Lebensjahr möglich.
Ein früher Vertragsabschluss ist generell sinnvoll, da eine Gesundheitsprüfung erfolgt und das Risiko auf Krankheiten mit dem zunehmenden Alter ansteigt.
Sinnvoller Versicherungsschutz:
Die Einstufung in die Pflegeklassen sollte der gesetzlichen Einstufung entsprechen. Alternativ sollte noch ein unabhängiger Einstufungskatalog vorhanden sein. Den Mindestschutz bilden Leistungen bei der Pflegestufe 3, sinnvoll ist auch eine Leistung bei Pflegestufe 2. In der Regel lässt sich die Pflegestufe 1 noch aus dem eigenen Einkommen und Vermögen bezahlen. Da die Demenz- und Alzheimer-Erkrankung den höchsten Anteil an der Pflegebedürftigkeit einnehmen, sollten sie abgesichert sein. Die Leistungshöhe sollte unabhängig davon sein, ob stationär oder zuhause gepflegt wird. Sogenannte Assistanceleistungen, wie z. B. die Beschaffung eines Pflegeplatzes, können sehr hilfreich sein.
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